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香港銀行盡職調(diào)查
盡職調(diào)查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注冊處，對香港持牌秘書代理注冊的香港公司要求的最新管理條例。主要為了維護香港公司的正常運作和香港公司賬戶的正常使用。
香港銀行展開盡職調(diào)查，是為了監(jiān)管賬戶，以達到配合監(jiān)管部門打擊洗黑錢等違法犯罪活動的目的。
被通知完成盡職調(diào)查的客戶，需提供業(yè)務文件包括：公司的基本信息和稅務信息、公司資料認證、審計報告等。
如若逾期未完成盡職調(diào)查，香港公司銀行賬戶將面臨被關閉及產(chǎn)生巨額罰款的風險，并且需要接受香港政府的調(diào)查，將影響公司的正常運營。

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一般而言，香港銀行賬戶的盡職調(diào)查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被調(diào)查的情況（業(yè)務調(diào)查）。值得注意的是，業(yè)務調(diào)查不同于年度清查，是需要您提供對賬戶部分進出賬的說明、相應憑證和最新會計報表。
其實，只要我們積極配合銀行的調(diào)查工作，提交規(guī)范、正式的業(yè)務文件，并不需要太擔心賬戶會被無故凍結(jié)。那么日常該如何維護香港銀行賬戶？
香港銀行賬

戶易被鎖，細心維護很重要！
國家是鼓勵正常的貿(mào)易和交易的，香港銀行賬戶管控越來越嚴格，CRS金融賬戶信息交換，主要是為了防止資本外流和洗錢，因此，細心維護香港銀行賬戶很重要！

不做僵尸戶
銀行系存在大量“僵尸戶”，無形提高成本，提高門檻為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶。長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務資源，也存在潛在風險。因此，銀行會對“僵尸戶”進行“清理”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。
銘泰國際小提示：為了避免香港銀行賬戶被“清理”，請第一時間存夠錢，及時激活賬戶，經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個月最少1-2次，三個月內(nèi)請有多次交易（最少3-5次）。即使沒有業(yè)務需要使用賬戶，也請保持一定的銀行賬戶進出流水，并保證有足夠的存款，避免不合理的大筆快速進出賬。
及時回復銀行調(diào)查信
香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風險管控，以及履行CRS的要求，以便及時更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。
銘泰國際小提示：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明時，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司（如銘泰國際來）為您辦理！

值得注意的是，銀行一般會規(guī)定回復的時限，所以請務必重視對調(diào)查信的回復，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)將資料提交至銀行，可能導致賬戶被關。
因此，請多多留意網(wǎng)銀賬戶及郵箱的通知，如果有類似未查閱和未處理的信件，務必及時聯(lián)系我司進行處理！
不與敏感或高危地區(qū)交易
如果您的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結(jié)措施。
因為這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕！
銘泰國際小提示：香港地區(qū)嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關金融交易，銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié)，將導致賬戶無法使用，銘泰國際提醒您不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，避免接收受制裁國家的款項，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向。
公司按時做賬審計及報稅
香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務的合法性，即需提交香港公司審計報告（審計報告由第三方香港執(zhí)業(yè)持牌會計師，對該香港公司賬目進行“核數(shù)”，因此具有很強的公信力）。

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