近期，有客戶反應香港銀行賬戶受到限制，被要求配合銀行提交文件進行盡職調(diào)查，這也讓客戶擔心香港賬戶是否會被關閉？關閉了收款怎么辦？
香港銀行展開盡職調(diào)查，是為了監(jiān)管賬戶，以達到配合監(jiān)管部門打擊洗黑錢等違法犯罪活動的目的。
一般而言，香港銀行賬戶的盡職調(diào)查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被調(diào)查的情況（業(yè)務調(diào)查）。
值得注意的是，業(yè)務調(diào)查不同于年度清查，是需要您提供對賬戶部分進出賬的說明、相應憑證和最新會計報表。
其實，只要我們積極配合銀行的調(diào)查工作，提交規(guī)范、正式的業(yè)務文件，并不需要太擔心賬戶會被無故凍結(jié)。那么日常該如何維護香港銀行賬戶？
/?四步維護銀行賬戶?/
1.?不做僵尸戶
銀行系存在大量“僵尸戶”，這無形提高了銀行成本，因此諸多銀行為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶也在不斷提高開戶門檻。
長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務資源，也存在潛在風險。因此，銀行會對“僵尸戶”進行“清理”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。
小提示
①第一時間存夠錢，及時激活賬戶；
②經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個月最少1-2次；
③近三個月內(nèi)有多次交易（最少3-5次）；
④賬戶盡量保持有5萬港幣以上的存款；
⑤避免不合理的大筆快速進出賬。
2.?收到銀行調(diào)查信及時回復
香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件要及時回復并按要求提供及時更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。
請注意，銀行一般會規(guī)定回復的時限，所以請務必重視對調(diào)查信的回復，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時間內(nèi)將資料提交至銀行，可能導致賬戶被關。
小提示
當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明時，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司為您辦理。
3.?不與敏感、高危地區(qū)交易
2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區(qū)的交易，保持高度警惕，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即關停賬戶。
伊朗、朝鮮、中東等涉及被制裁或戰(zhàn)亂國家要避免，這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕。
小提示
香港地區(qū)嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關金融交易，銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié)，將導致賬戶無法使用。
如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶安全。
4.?公司按時做賬審計及報稅
香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務的合法性。
成立香港公司在正常運營的情況并且有業(yè)務來往，都需要做賬報稅，稅務局也會采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知，當被發(fā)現(xiàn)企業(yè)有漏稅瞞稅的情況，將會得到懲罰；
香港稅務局每兩三年會對一批公司抽樣調(diào)查，如果公司在不能滿足零申報條件，沒有每年正常做賬報稅，將會收到罰款通知，金額不菲；
出現(xiàn)瞞稅漏稅情況嚴重者，還會直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補做，重者香港離岸賬戶被關停（直接強行），一般銀行都會直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行；在香港政府網(wǎng)留下污點，以后重新開戶或者成立公司都會受到影響。
小提示
香港公司審計報告作為合法經(jīng)營證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必須進行審計，避免稅務零申報，正常做賬納稅，出具審計報告，隨時應對銀行抽查。
香港銀行賬戶被關閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風險因素劇增。
除了從以上四大方面對香港銀行進行維護，提醒您注意以下事項：
①公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿(mào)易身份；
②不要大額資金整存整取和快進快出（例如，當天入賬10W，當天或隔天就轉(zhuǎn)走）；
③請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，以便能及時收到銀行的信件。
已有不少客戶的香港公司，因只開了一個銀行賬戶，遭關停后，導致無公司賬號可用，嚴重影響業(yè)務。如條件許可，建議各位開多一個不同銀行的賬戶，以備不時之需。
香港銀行依舊歡迎優(yōu)質(zhì)企業(yè)，只要客戶能向銀行提供合法合理的證明資料。
對于香港銀行關停賬戶，也不應視為洪水猛獸，只要保持香港銀行賬戶使用的良好習慣，不涉及違法違規(guī)活動，香港銀行也不會無緣無故關閉客戶賬戶。如果您對香港銀行賬戶有任何問題，歡迎您與我們聯(lián)系。
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